Lo scandalo dei conti di Wells Fargo è spiegato in Dirty Money di Netflix, ma lo spettacolo tralascia alcune informazioni chiave sulla caduta in disgrazia dell'azienda.
Il fiasco della frode contabile Wells Fargo è al centro della premiere della seconda stagione della serie di documentari originale di Netflix Sporco Soldi , ma lo spettacolo non racconta tutta la storia. Dalle sue origini nel settore delle diligenze (che ha portato avanti come parte del suo marchio fino ai giorni nostri) alle pratiche relativamente avverse al rischio che le hanno permesso di sopravvivere alla Grande Recessione relativamente indenne, Wells Fargo aveva la reputazione di essere schietto, risoluto , e sensato. Tutto è cambiato nel 2016, quando il Consumer Financial Protection Bureau ha multato il gigante bancario di 185 milioni di dollari, richiamando l’attenzione nazionale sui rapporti emersi da diversi anni riguardo alla cultura tossica e spietata nascosta dietro l’immagine popolare e tutta americana dell’azienda.
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Secondo questi rapporti, l'azienda ha esercitato un'enorme pressione sui dipendenti delle singole filiali affinché raggiungessero elevate quote di vendita attraverso il cross-selling, un termine industriale per indurre i clienti ad acquistare più prodotti da un'istituzione al fine di garantire la loro continua clientela. Nel caso di Wells Fargo ciò significava incoraggiare clienti nuovi o esistenti ad aprire più conti, ma la cultura aziendale aggressiva e spietata ha portato i dipendenti delle filiali, nel disperato tentativo di raggiungere le loro quote, ad aprire conti fraudolenti attraverso falsificazioni e comportamenti altrimenti manipolativi.
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Soldi sporchi descrive dettagliatamente queste pratiche, che includevano incoraggiare i dipendenti ad aprire carte di credito senza il consenso del cliente, sollecitare i loro amici e familiari ad aprire numerosi conti ridondanti e trarre vantaggio dai clienti non di lingua inglese utilizzando scappatoie nel processo di arbitrato privato. Diversi ex dipendenti della Wells Fargo diventati attivisti vengono ampiamente intervistati e la narrazione dell'episodio è strutturata attorno alle loro esperienze. Tuttavia, c'è molto di più nella storia di quello che raccontano queste persone.
Navajo Nation contro Wells Fargo
Nel 2017 la Navajo Nation ha intentato una causa contro Wells Fargo sia nei tribunali tribali che in quelli federali, accusando la banca di aver preso di mira e approfittato specificamente di alcuni dei membri più vulnerabili della comunità. Secondo il Huffington Post , la causa sostiene che i dipendenti della Wells Fargo hanno ingannato gli anziani che non parlavano inglese rifiutandosi di incassare i loro assegni a meno che non aprissero conti di risparmio Wells Fargo. Nell’agosto del 2019 la banca è stata condannata a pagare 6,5 milioni di dollari di danni – una somma minuscola per l’enorme banca – alla nazione Navajo. Soldi sporchi copre altri casi in cui Wells Fargo ha sfruttato le barriere linguistiche, come consentire ai dipendenti della filiale di tradurre per conto di clienti di lingua spagnola all'apertura dei loro conti ma rifiutarsi di consentire a questi stessi clienti di denunciare atti illeciti senza assumere un proprio interprete, ma la battaglia legale della banca con la comunità Navajo non è stato raccontato.
Riprende il curriculum di Wells Fargo Wrecks
Soldi sporchi tocca l'enorme sollievo e la rivendicazione provati dai dipendenti licenziati della Wells Fargo una volta che la notizia della cultura tossica del loro ex datore di lavoro ha colpito i media mainstream. I dipendenti che erano stati licenziati per non aver rispettato le loro quote furono confortati nel sapere che il problema riguardava la Wells Fargo e non loro, e furono sollevati dal fatto che amici e familiari avrebbero finalmente capito cosa era andato storto nel loro impiego. Gli ex dipendenti descritti nelle docuserie Netflix erano, per la maggior parte, individui che protestavano contro il loro ex datore di lavoro e difendevano i diritti dei dipendenti delle banche. Tuttavia, nonostante i loro migliori sforzi, migliaia di altri dipendenti licenziati hanno ancora difficoltà a trovare lavoro nonostante la diffusa rivelazione dell'atmosfera spietata dell'azienda e delle pratiche palesemente fraudolente. Secondo WSJ , i dipendenti licenziati da Wells Fargo hanno segni neri permanenti sui loro registri pubblici e il processo per contestarli è arduo: richiede tempo, denaro e risorse che al dipendente medio di banca disoccupato necessariamente mancano.
Non è solo Wells Fargo
Soldi sporchi sottolinea l'immagine precedentemente pulita e amichevole di Wells Fargo rispetto alla reputazione manifestamente fredda e alienata di istituzioni comparabili al fine di enfatizzare le pratiche spietate e predatorie che si svolgevano dietro le porte chiuse di Wells Fargo. Non dovrebbe quindi sorprendere che Wells Fargo non sia stata certo l’unica banca a utilizzare tali tattiche per aumentare i propri numeri e apparire più vincente di quanto non fossero, ma Soldi sporchi omette di menzionare che i consumatori potrebbero essere a rischio di tale manipolazione anche oggi, anche presso altre banche. Secondo a Utente Reddit che cita un decennio di esperienza lavorativa nel settore bancario, le stesse identiche tattiche di vendita manipolative e vere e proprie frodi commesse da Wells Fargo e analizzate in Soldi sporchi sono comuni in altre banche. Lo spettacolo si preoccupa di sottolineare che il cross-selling è così diffuso nel mondo finanziario che le banche ricevono 'rating di fiducia' in base al loro rapporto di cross-selling, ma non menziona che questi numeri sono in gran parte riflessi gonfiati dello stesso sgradevole rapporto pratiche che portarono alla reputazione falsamente stellare di Wells Fargo e alla successiva caduta in disgrazia.
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Ironicamente, l'enfasi di Wells Fargo sulle sue origini nell'espansione verso ovest - che era intesa come popolare e sana - risuona purtroppo bene con il maltrattamento contemporaneo della banca nei confronti della comunità Navajo. Il licenziamento insensibile dei dipendenti le cui pratiche fraudolente erano il risultato diretto di una cultura aziendale aggressiva di cui i dirigenti di alto livello si rifiutavano di assumerne la proprietà ha continuato a perseguitare quegli ex dipendenti fino ad oggi. Che Wells Fargo non sia la sola a incoraggiare la frode attiva dei propri clienti non sorprende, dato che le sue istituzioni simili hanno indebolito l’economia globale alla fine degli anni 2000 a causa di priorità altrettanto distorte. Solo perché Wells Fargo non è stato specificamente incolpato la Grande Recessione , non significa che valorizzi i suoi clienti al di sopra dei suoi profitti. Questi mali riguardano tutto il settore.
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Soldi sporchi fa un buon lavoro nel riassumere lo scandalo Wells Fargo per coloro che ricordano di averne sentito parlare nelle notizie ma non necessariamente ne conoscevano i dettagli. Sottolineando pesantemente l’enorme valore che la banca attribuisce al proprio patrimonio e alla propria immagine, il pubblico che non ha familiarità con il mondo della finanza ha un’idea reale del motivo per cui questo particolare scandalo bancario si distingue tra gli altri. Wells Fargo era considerato assolutamente degno di fiducia; la sua intera strategia di branding era, essenzialmente, ' non siamo come le altre banche .' Apprendere che, in realtà, era altrettanto ingannevole e orientato al profitto quanto altri istituti finanziari simili è stata una sorpresa anche per coloro che sono più radicati nel mondo dell’alta finanza. Tuttavia, la serie tralascia o sorvola su informazioni che collocano lo scandalo in un contesto istituzionale e storico significativo.
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