Il fiasco della frode sui conti di Wells Fargo è al centro della premiere della seconda stagione della serie di documentari originali di Netflix Sporco Soldi , ma lo spettacolo non racconta l'intera storia. Dalle sue origini nel settore delle diligenze (che ha portato avanti come parte del suo marchio fino al presente) alle pratiche relativamente avverse al rischio che le hanno permesso di sopravvivere la Grande Recessione relativamente illeso, Wells Fargo aveva la reputazione di essere diretto, risoluto e ragionevole. Tutto è cambiato nel 2016, quando il Consumer Financial Protection Bureau ha inflitto al colosso bancario una multa di 185 milioni di dollari, richiamando l'attenzione nazionale sui rapporti che erano emersi da diversi anni sulla cultura tossica e spietata nascosta dietro l'immagine popolare e tutta americana dell'azienda.
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Secondo questi rapporti, la società ha esercitato un'enorme pressione sui singoli dipendenti delle filiali per raggiungere elevate quote di vendita attraverso il cross-selling, un termine del settore per convincere i clienti ad acquistare più prodotti da un'istituzione al fine di garantire il loro continuo patrocinio. Nel caso di Wells Fargo ciò significava incoraggiare i clienti nuovi o esistenti ad aprire più conti, ma la cultura aziendale aggressiva e spietata ha portato i dipendenti delle filiali - nel disperato tentativo di rispettare le loro quote - ad aprire conti fraudolenti attraverso la contraffazione e altri comportamenti manipolativi.
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Soldi sporchi descrive in dettaglio queste pratiche, che includevano incoraggiare i dipendenti ad aprire carte di credito senza il consenso del cliente, sollecitare i loro amici e familiari ad aprire numerosi conti ridondanti e approfittare di clienti non anglofoni utilizzando scappatoie nel processo di arbitrato privato. Diversi ex dipendenti Wells Fargo diventati attivisti vengono ampiamente intervistati e la narrazione dell'episodio è strutturata attorno alle loro esperienze. Tuttavia, c'è molto di più nella storia di quello che raccontano queste persone.
Nazione Navajo contro Wells Fargo
Nel 2017 la Navajo Nation ha intentato una causa contro Wells Fargo sia nei tribunali tribali che federali, accusando la banca di aver preso di mira e approfittato in modo specifico di alcuni dei membri più vulnerabili della comunità. Secondo il Huffington Post , la causa sostiene che i dipendenti Wells Fargo hanno ingannato gli anziani non anglofoni rifiutandosi di incassare i loro assegni a meno che non avessero aperto conti di risparmio Wells Fargo. La banca è stata condannata a pagare 6,5 milioni di dollari di danni - una somma minuscola per l'enorme banca - alla Navajo Nation nell'agosto del 2019. Soldi sporchi copre altri casi in cui Wells Fargo ha sfruttato le barriere linguistiche, come consentire ai dipendenti delle filiali di tradurre per conto di clienti di lingua spagnola all'apertura dei loro conti ma rifiutarsi di consentire a questi stessi clienti di segnalare illeciti senza assumere il proprio interprete, ma la battaglia legale della banca con la comunità Navajo non è stato raccontato.
Wells Fargo Wrecks riprende
Soldi sporchi tocca l'enorme sollievo e la vendetta provati dai dipendenti Wells Fargo licenziati una volta che la notizia della cultura tossica del loro ex datore di lavoro ha colpito i media mainstream. I dipendenti che erano stati licenziati per non aver rispettato le loro quote erano confortati dal sapere che il problema riguardava Wells Fargo e non loro, ed erano sollevati dal fatto che amici e familiari avrebbero finalmente capito cosa non andava nel loro impiego. Gli ex dipendenti profilati nelle docuserie Netflix erano, per la maggior parte, individui che protestavano contro il loro ex datore di lavoro e sostenevano i diritti dei dipendenti di banca. Tuttavia, nonostante i loro migliori sforzi, migliaia di altri dipendenti licenziati hanno ancora difficoltà a trovare lavoro nonostante la diffusa rivelazione dell'atmosfera spietata dell'azienda e le pratiche palesemente fraudolente. Secondo WSJ , i dipendenti licenziati da Wells Fargo hanno segni neri permanenti sui loro registri pubblici e il processo per contestarli è arduo, richiedendo tempo, denaro e risorse che il dipendente medio di banca disoccupato non ha necessariamente.
Non è solo Wells Fargo
Soldi sporchi sottolinea l'immagine precedentemente pulita e amichevole di Wells Fargo rispetto alla reputazione manifestamente fredda e alienata di istituzioni comparabili per enfatizzare le pratiche spietate e predatorie che si svolgevano dietro le porte chiuse di Wells Fargo. Non dovrebbe quindi sorprendere che Wells Fargo non sia stata l'unica banca a utilizzare tali tattiche per aumentare il proprio numero e apparire più vincente di quanto non fosse, ma Soldi sporchi omette di menzionare che i consumatori possono essere a rischio di tale manipolazione anche oggi, anche presso altre banche. Secondo a Utente reddit che cita un decennio di esperienza di lavoro nel settore bancario, le stesse identiche tattiche di vendita manipolative e frode vera e propria commesse da Wells Fargo e scrutinate in Soldi sporchi sono comuni in altre banche. Lo spettacolo si prende cura di sottolineare che il cross-selling è così diffuso nel mondo finanziario che le banche ricevono 'valutazioni di fiducia' basate sul loro rapporto di cross-selling, ma non menziona che questi numeri sono in generale riflessi gonfiati dello stesso sgradevole pratiche che hanno portato alla reputazione falsamente stellare di Wells Fargo e alla successiva caduta in disgrazia.
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Ironia della sorte, l'enfasi di Wells Fargo sulle sue origini in Westward Expansion - che era inteso come popolare e salutare - risuona purtroppo bene con il maltrattamento contemporaneo della banca nei confronti della comunità Navajo. Il licenziamento insensibile dei dipendenti le cui pratiche fraudolente erano il risultato diretto di una cultura aziendale aggressiva di cui i dirigenti di alto livello si rifiutavano di assumersi la proprietà ha continuato a perseguitare quegli ex dipendenti fino ad oggi. Che Wells Fargo non sia l'unica a incoraggiare la frode attiva dei suoi clienti non sorprende, dato che le sue istituzioni simili hanno fatto fallire l'economia globale alla fine degli anni 2000 a causa di priorità altrettanto distorte. Solo perché Wells Fargo non è stato specificamente incolpato la Grande Recessione , non significa che valorizzi i suoi clienti al di sopra dei suoi profitti. Questi mali sono a livello di settore.
Soldi sporchi fa un buon lavoro nel riassumere lo scandalo Wells Fargo per coloro che ricordano di averne sentito parlare nelle notizie ma non ne conoscevano necessariamente i dettagli. Sottolineando pesantemente l'enorme valore che la banca ha attribuito al suo patrimonio e alla sua immagine, il pubblico che non ha familiarità con il mondo della finanza ha un'idea reale del motivo per cui questo particolare scandalo bancario si distingue dagli altri. Wells Fargo era visto come niente se non degno di fiducia; la sua intera strategia di branding era, essenzialmente, ' non siamo come le altre banche .' Apprendere che era, in effetti, esattamente ingannevole e orientato ai profitti come altre istituzioni finanziarie simili è stata una sorpresa anche per i più radicati nel mondo dell'alta finanza. Tuttavia, la serie tralascia o sorvola su informazioni che collocano lo scandalo in un contesto istituzionale e storico significativo.
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